Każdy kto chce zaciągnąć kredyt musi się liczyć z formalnościami, których należy dopełnić, aby otrzymać środki pieniężne z banku. W zależności od rodzaju kredytu ustala się inna formę zabezpieczenia i spłaty zaciągniętego zobowiązania oraz okres kredytowania. Jeśli chodzi o  kredyt hipoteczny zabezpieczeniem jest nieruchomość a dokładnie hipoteka na nią nałożona, dlatego ważne są dokumenty z nią związane. Są to między innymi: wpis do księgi wieczystej oraz akt notarialny.

W innych przypadkach bank potrzebuje również informacji o naszych dochodach, formie zatrudnienia i innych zobowiązaniach. Każdy bank ma inne wymagania co do dokumentów. Zawsze powinniśmy się upewnić co do wymogów danej placówki zanim złożymy wniosek. Kredytobiorca powinien być także pewny co do wysokości kwoty pieniężnej jaka jest mu potrzebna na konkretną inwestycję.

Jeśli klient banku posiada umowę o pracę na czas nieokreślony będzie mu łatwiej otrzymać kredyt. W przypadku przedsiębiorstw i osób prowadzących mniejsze firmy ważną rzeczą jest aby udowodnili, że nie zalegają z wpłatami składek w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Ponieważ bank na podstawie zarobków określa zdolność kredytową klienta.

W przypadku posiadania innych zobowiązań należy dokładnie podać gdzie i jakie kredyt został zaciągnięty. Osoby chcące wspólnie zaciągać kredyt jak np. małżeństwa powinni przygotować informacje i dochodach każdego z nich. Starając się o kredyt inwestycyjny przedsiębiorca przedstawia w placówce bankowej dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej, biznes plan, dokumentację dotyczącą finansów firmy oraz zabezpieczenia kredytu.

Oczywiście gwarancją otrzymania środków pieniężnych jest pozytywnie rozpatrzony wniosek. W ogóle w przypadku wysokich kredytów inwestycyjnych banki mają duże wymagania wobec kredytobiorców. Niektóre banki pobierają opłaty za samo rozpatrzenie wniosku, może ona wynieść nawet 1000 złotych.

Dokumenty jakie przedsiębiorstwo dostarcza bankowi są decydujące to od nich zależy na jakich warunkach zostanie przyznany kredyt. Dobrym pomysłem jest złożenie wniosków kredytowych do kilku placówek i wybranie najkorzystniejszej oferty. Kiedy dochodzi wreszcie do podpisania umowy kredytobiorca może pewne warunku w niej zawarte negocjować z bankiem. Można ja także skonsultować z prawnikiem, który spojrzy na nią z innego punktu widzenia niż bank.